{"id":3905,"date":"2024-02-01T23:38:40","date_gmt":"2024-02-01T23:38:40","guid":{"rendered":"https:\/\/obejma.pl\/jak-bank-liczy-zdolnosc-kredytowa-obliczanie-wyliczanie-i-badanie-zdolnosci-kredytowej\/"},"modified":"2024-02-01T23:38:40","modified_gmt":"2024-02-01T23:38:40","slug":"jak-bank-liczy-zdolnosc-kredytowa-obliczanie-wyliczanie-i-badanie-zdolnosci-kredytowej","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/obejma.pl\/jak-bank-liczy-zdolnosc-kredytowa-obliczanie-wyliczanie-i-badanie-zdolnosci-kredytowej\/","title":{"rendered":"Jak bank liczy zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105: Obliczanie, wyliczanie i badanie zdolno\u015bci kredytowej"},"content":{"rendered":"<p><strong>Zdolno\u015b\u0107 kredytowa to kluczowy czynnik, kt\u00f3ry mo\u017ce wp\u0142ywa\u0107 na to, czy otrzymasz po\u017cyczk\u0119 czy kredyt, na jakich warunkach i jak\u0105 maksymaln\u0105 kwot\u0119 b\u0119dziesz m\u00f3g\u0142 po\u017cyczy\u0107. W praktyce stanowi ona odpowied\u017a na pytanie, czy b\u0119dziesz w stanie sp\u0142aci\u0107 zobowi\u0105zanie wobec banku. Czy kiedykolwiek zastanawia\u0142e\u015b si\u0119, jak banki okre\u015blaj\u0105 twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105? Je\u015bli tak, to ten artyku\u0142 jest dla ciebie. Przyjrzymy si\u0119, jak banki obliczaj\u0105, wyliczaj\u0105 i badaj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 swoich klient\u00f3w.<\/strong><\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_62 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-transparent ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title \" >Spis Tre\u015bci<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/obejma.pl\/jak-bank-liczy-zdolnosc-kredytowa-obliczanie-wyliczanie-i-badanie-zdolnosci-kredytowej\/#Skad_sie_biora_dane_do_obliczania_zdolnosci_kredytowej\" title=\"Sk\u0105d si\u0119 bior\u0105 dane do obliczania zdolno\u015bci kredytowej?\">Sk\u0105d si\u0119 bior\u0105 dane do obliczania zdolno\u015bci kredytowej?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/obejma.pl\/jak-bank-liczy-zdolnosc-kredytowa-obliczanie-wyliczanie-i-badanie-zdolnosci-kredytowej\/#Wyliczanie_dochodow_jako_klucz_do_zdolnosci_kredytowej\" title=\"Wyliczanie dochod\u00f3w jako klucz do zdolno\u015bci kredytowej\">Wyliczanie dochod\u00f3w jako klucz do zdolno\u015bci kredytowej<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/obejma.pl\/jak-bank-liczy-zdolnosc-kredytowa-obliczanie-wyliczanie-i-badanie-zdolnosci-kredytowej\/#Uwzglednianie_kosztow_zycia_i_zobowiazan_finansowych\" title=\"Uwzgl\u0119dnianie koszt\u00f3w \u017cycia i zobowi\u0105za\u0144 finansowych\">Uwzgl\u0119dnianie koszt\u00f3w \u017cycia i zobowi\u0105za\u0144 finansowych<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/obejma.pl\/jak-bank-liczy-zdolnosc-kredytowa-obliczanie-wyliczanie-i-badanie-zdolnosci-kredytowej\/#Badanie_naszego_historii_kredytowej\" title=\"Badanie naszego historii kredytowej\">Badanie naszego historii kredytowej<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/obejma.pl\/jak-bank-liczy-zdolnosc-kredytowa-obliczanie-wyliczanie-i-badanie-zdolnosci-kredytowej\/#Wiedza_o_naszych_posiadanych_zabezpieczeniach\" title=\"Wiedza o naszych posiadanych zabezpieczeniach\">Wiedza o naszych posiadanych zabezpieczeniach<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/obejma.pl\/jak-bank-liczy-zdolnosc-kredytowa-obliczanie-wyliczanie-i-badanie-zdolnosci-kredytowej\/#Indywidualne_podejscie_bankow_do_okreslania_zdolnosci_kredytowej\" title=\"Indywidualne podej\u015bcie bank\u00f3w do okre\u015blania zdolno\u015bci kredytowej\">Indywidualne podej\u015bcie bank\u00f3w do okre\u015blania zdolno\u015bci kredytowej<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/obejma.pl\/jak-bank-liczy-zdolnosc-kredytowa-obliczanie-wyliczanie-i-badanie-zdolnosci-kredytowej\/#Kluczowe_aspekty_skladajace_sie_na_ocene_zdolnosci_kredytowej\" title=\"Kluczowe aspekty sk\u0142adaj\u0105ce si\u0119 na ocen\u0119 zdolno\u015bci kredytowej\">Kluczowe aspekty sk\u0142adaj\u0105ce si\u0119 na ocen\u0119 zdolno\u015bci kredytowej<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h3 id=\"skad-sie-biora-dane-do-obliczania-zdolnosci-kredytowej\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Skad_sie_biora_dane_do_obliczania_zdolnosci_kredytowej\"><\/span>Sk\u0105d si\u0119 bior\u0105 dane do obliczania zdolno\u015bci kredytowej?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Na pocz\u0105tek warto wiedzie\u0107, sk\u0105d bank bierze dane do obliczenia naszej zdolno\u015bci kredytowej. Ot\u00f3\u017c, informacje pozyskiwane s\u0105 z r\u00f3\u017cnych \u017ar\u00f3de\u0142, takich jak nasz wniosek kredytowy, baza danych BIK, agencje ratingowe oraz dane o innych naszych zobowi\u0105zaniach. Czyli, warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce nawet je\u015bli <b>ukryjemy jak\u0105\u015b istotn\u0105 rzecz w naszym wniosku<\/b>, to bank mo\u017ce i tak wiedzie\u0107 o niej z danych BIK czy z innych miejsc.<\/p>\n<h3 id=\"wyliczanie-dochodow-jako-klucz-do-zdolnosci-kredytowej\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Wyliczanie_dochodow_jako_klucz_do_zdolnosci_kredytowej\"><\/span>Wyliczanie dochod\u00f3w jako klucz do zdolno\u015bci kredytowej<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Kiedy ju\u017c bank zdob\u0119dzie wszystkie potrzebne informacje na nasz temat, czas przej\u015b\u0107 do najwa\u017cniejszego pytania &#8211; <b>jak bank liczy zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/b>? Kluczowym elementem w tym procesie s\u0105 nasze dochody. Bank analizuje nasze zatrudnienie oraz pozyskuje informacje o dochodach z wniosku kredytowego oraz z r\u00f3\u017cnych innych \u017ar\u00f3de\u0142. Warto doda\u0107, \u017ce rozpatrywane mog\u0105 by\u0107 tak\u017ce dochody z r\u00f3\u017cnych \u017ar\u00f3de\u0142, takich jak np. umowy cywilno-prawne czy dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcza.<\/p>\n<h3 id=\"uwzglednianie-kosztow-zycia-i-zobowiazan-finansowych\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Uwzglednianie_kosztow_zycia_i_zobowiazan_finansowych\"><\/span>Uwzgl\u0119dnianie koszt\u00f3w \u017cycia i zobowi\u0105za\u0144 finansowych<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Nast\u0119pnie bank ocenia <b>jak bank oblicza zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/b>, bior\u0105c pod uwag\u0119 nasze koszty \u017cycia oraz inne zobowi\u0105zania finansowe. W praktyce oznacza to uwzgl\u0119dnienie np. kredyt\u00f3w i po\u017cyczek, kt\u00f3re ju\u017c sp\u0142acamy, aliment\u00f3w czy czynszu do sp\u0142acenia. Banki zazwyczaj maj\u0105 swoje ustalone <b>minimalne koszty \u017cycia<\/b> dla okre\u015blonej liczby os\u00f3b w gospodarstwie domowym, kt\u00f3re odnosz\u0105 do naszych w\u0142asnych wydatk\u00f3w.<\/p>\n<h3 id=\"badanie-naszego-historii-kredytowej\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Badanie_naszego_historii_kredytowej\"><\/span>Badanie naszego historii kredytowej<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Kolejnym elementem, kt\u00f3ry wp\u0142ywa na to, <b>jak bank bada zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/b>, jest ocena naszych wcze\u015bniejszych zachowa\u0144 finansowych. Czyli, czy byli\u015bmy dobrymi klientami \u2013 sp\u0142acali\u015bmy nasze zobowi\u0105zania na czas, czy kiedy\u015b jednak wzi\u0119li\u015bmy np. kredyt, kt\u00f3rego nie mogli\u015bmy ud\u017awign\u0105\u0107. Tu banki g\u0142\u00f3wnie opieraj\u0105 si\u0119 na danych z BIK, gdzie widz\u0105 w\u0142a\u015bnie nasz\u0105 histori\u0119 sp\u0142acania. <\/p>\n<h3 id=\"wiedza-o-naszych-posiadanych-zabezpieczeniach\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Wiedza_o_naszych_posiadanych_zabezpieczeniach\"><\/span>Wiedza o naszych posiadanych zabezpieczeniach<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Dodatkowo, banki one chc\u0105 wiedzie\u0107, <b>jak bank wylicza zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/b> w kontek\u015bcie posiadanego zabezpieczenia. W praktyce oznacza to, \u017ce przy np. kredycie hipotecznym, b\u0119d\u0105 ocenia\u0107, jakie mamy ju\u017c zabezpieczenia we w\u0142asnym zakresie, jak nieruchomo\u015b\u0107 czy \u017cycie, kt\u00f3re w jaki\u015b spos\u00f3b mog\u0105 zabezpieczy\u0107 bank, kiedy si\u0119 myli\u0142 w ocenie naszej zdolno\u015bci kredytowej.<\/p>\n<h3 id=\"indywidualne-podejscie-bankow-do-okreslania-zdolnosci-kredytowej\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Indywidualne_podejscie_bankow_do_okreslania_zdolnosci_kredytowej\"><\/span>Indywidualne podej\u015bcie bank\u00f3w do okre\u015blania zdolno\u015bci kredytowej<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Na koniec warto doda\u0107, \u017ce poza tymi standardowymi elementami, kt\u00f3re istotnie wp\u0142ywaj\u0105 na ocen\u0119 naszej zdolno\u015bci kredytowej, banki mog\u0105 r\u00f3wnie\u017c posiada\u0107 swoje w\u0142asne <b>indywidualne kryteria<\/b>. To sprawia, \u017ce dwa banki mog\u0105 zupe\u0142nie inaczej oceni\u0107 nasz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, co niejednokrotnie sprawia, \u017ce warto por\u00f3wna\u0107 r\u00f3\u017cne oferty kredytowe na rynku. <\/p>\n<p>Wszystkie te elementy decyduj\u0105 o tym, jak bank okre\u015bla nasz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, ale warto zaznaczy\u0107, \u017ce dbaj\u0105c o swoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105, prawid\u0142owo deklaruj\u0105c swoje dochody oraz zabezpieczaj\u0105c si\u0119 np. odpowiednim ubezpieczeniem, mo\u017cemy zwi\u0119kszy\u0107 nasz\u0105 szans\u0119 na uzyskanie po\u017c\u0105danej po\u017cyczki lub kredytu.<\/p>\n<h3 id=\"kluczowe-aspekty-skladajace-sie-na-ocene-zdolnosci-kredytowej\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Kluczowe_aspekty_skladajace_sie_na_ocene_zdolnosci_kredytowej\"><\/span>Kluczowe aspekty sk\u0142adaj\u0105ce si\u0119 na ocen\u0119 zdolno\u015bci kredytowej<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>W procesie oceny zdolno\u015bci kredytowej, bank analizuje wiele istotnych czynnik\u00f3w, maj\u0105cych wp\u0142yw na jego decyzj\u0119. Przede wszystkim bank uwzgl\u0119dnia nasze dochody, zar\u00f3wno te z zatrudnienia, jak i z innych \u017ar\u00f3de\u0142, takich jak umowy cywilno-prawne czy dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcza. Nast\u0119pnie bierze pod uwag\u0119 koszty \u017cycia, zobowi\u0105zania finansowe, takie jak sp\u0142acane kredyty czy alimenty, a tak\u017ce ocenia nasz\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105, korzystaj\u0105c z danych z BIK.<\/p>\n<p>Bank uwzgl\u0119dnia r\u00f3wnie\u017c dodatkowe zabezpieczenia, kt\u00f3rymi dysponujemy, np. nieruchomo\u015bci czy ubezpieczenia. Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce ka\u017cdy bank mo\u017ce stosowa\u0107 w\u0142asne, indywidualne kryteria do oceny zdolno\u015bci kredytowej, co sprawia, \u017ce warto por\u00f3wna\u0107 r\u00f3\u017cne oferty na rynku. Dbaj\u0105c o swoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105, prawid\u0142owo deklaruj\u0105c dochody oraz zabezpieczaj\u0105c si\u0119 odpowiednimi ubezpieczeniami, zwi\u0119kszamy nasze szanse na uzyskanie po\u017c\u0105danej po\u017cyczki lub kredytu.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Zdolno\u015b\u0107 kredytowa to kluczowy czynnik, kt\u00f3ry mo\u017ce wp\u0142ywa\u0107 na to, czy otrzymasz po\u017cyczk\u0119 czy kredyt, na jakich warunkach&hellip;\n","protected":false},"author":1,"featured_media":3904,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"csco_singular_sidebar":"","csco_page_header_type":"","csco_page_load_nextpost":"","csco_post_video_location":[],"csco_post_video_url":"","csco_post_video_bg_start_time":0,"csco_post_video_bg_end_time":0,"footnotes":""},"categories":[249,251,250],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/obejma.pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3905"}],"collection":[{"href":"https:\/\/obejma.pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/obejma.pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/obejma.pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/obejma.pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3905"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/obejma.pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3905\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/obejma.pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3904"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/obejma.pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3905"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/obejma.pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3905"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/obejma.pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3905"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}